В 2019 году гражданам России начнут присваивать персональный кредитный рейтинг – в силу вступят поправки в закон “О кредитных историях”.
Рейтинг будет рассчитываться автоматически на основе кредитной истории. “Российская газета” взяла интервью у исполняющего обязанности генерального директора Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Николая Мясникова, который поделился некоторыми подробностями предстоящих изменений в законе.
Мясников пояснил, что кредитный рейтинг будет представлять собой “некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, “возраста” этой истории. Выше балл – ниже риск.” При этом он подчеркнул, что “даже очень высокий балл не является гарантией выдачи кредита. Решение всегда остается за кредитором, который использует не только информацию из бюро, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации.”
Мясников напомнил, что с 2014 года банки и микрофинансовые организации обязаны предоставлять данные о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй, и согласие заёмщика для этого не требуется.
По словам Мясникова, кредитную историю может получить с согласия заёмщика любое юридическое лицо, например, банки и МФО. Также рейтинг может быть в будущем интересен страховым компаниям, нотариусам и работодателям. Последние уже сейчас делают запросы на сотрудников при найме на материально-ответственные или руководящие должности.
Также Мясников поведал, что банкротство физлица повлияет на его кредитную историю: гражданин будет обязан в течение пяти лет с момента завершения процедуры сообщать об этом потенциальным кредиторам. Кроме того, строка о банкротстве будет храниться в истории не менее десяти лет.
Исправить плохую кредитную историю вряд ли удастся, но её всегда можно улучшить, уверяет Мясников.
Он отметил, что сейчас довольно популярна услуга, которую предлагает МФО: люди берут взаймы, погашая предыдущий кредит, таким образом улучшая свою историю. Также Николай Мясников поделился надеждами на усовершенствование системы сбора информации для кредитных историй трудящихся из других источников: госорганов, мобильных операторов, интернет-провайдеров.
“В конце прошлого года Банк России опубликовал консультативный доклад о стратегии развития рынка бюро кредитных историй, где говорится о необходимости легализации передачи в бюро кредитных историй информации из альтернативных “не кредитных” источников данных. Но в целом идея Банка России нормализовать рынок альтернативных источников данных – правильное и своевременное решение,” – добавил он.
Благодаря всем этим действиям, считает Мясников, банкам будет проще принять решение, давать человеку деньги в долг или этого делать не стоит.
С банками всё ясно. Но давайте обратим внимание на представителя рабочего класса. Мы писали ранее, что долги россиян растут в два раза быстрее зарплат, и эти темпы стремительно ускоряются.
Объединённое кредитное бюро даёт неутешительную статистику о том, что долговая нагрузка граждан нашей страны уже подбирается к 14 трлн рублей, каждый месяц прибавляя по десятку процентов по сравнению с предыдущим годом. Например, июнь 2018-го стал самым кредитно-активным месяцев по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – прирост выданных кредитов составил 51%.
Кроме того, многие банки упростили выдачу кредитов людям пенсионного возраста, что, в свою очередь, загоняет их в ещё большую бедность из-за высоких процентных ставок и невозможности выплатить долги из-за мизерных пенсий.
Также стоит обратить внимание на объём чёрных и серых зарплат, которую получают по очень приблизительным данным Татьяны Голиковой, целых 15 миллионов работающих. Есть шанс, что при проверке окажется, что выдать им кредит не будет представляться возможным. Но, как обычно для рабочего человека – работодатель ставит условия по зарплате, тем самым опять загоняя трудягу в ловушку.
Таким образом, мы можем сделать вывод, что такие поправки в закон ни к чему хорошему, кроме затягивания кредитной удавки на рабочий класс, не приведут.
Трудовое население вынуждено соглашаться на условия найма, зарплаты, продолжает беднеть и брать кредиты, попутно стараясь как-то увеличивать свой кредитный рейтинг в таких невыносимых условиях. Неравенство доходов буржуазии и рабочего класса продолжает увеличиваться.
Только с переходом общества в социализм эти неразрешимые экономические проблемы можно будет изменить. Изучайте марксизм-ленинизм и просвещайте массы.