Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на прошедшей в конце октября в Москве конференции по вопросам кредитования заявила, что долговая нагрузка россиян достигла максимума за последние семь лет.
«Прямо сейчас на кредитах «висят» около 40 млн человек, больше половины всего работающего населения страны. Примерно 18 млн россиян свои займы взяли не позже двух лет назад.»
Это подтверждается данными опроса ВЦИОМа, проводившегося в конце июля 2019 года. Согласно им 51% россиян имеет непогашенные кредиты. При этом наблюдается рост потребительского кредитования в России, что создает угрозу создания «кредитного пузыря».
Причина столь угрожающей тенденции кроется не в низкой финансовой грамотности населения, а в объективных процессах развития капитализма. В данном случае мы наблюдаем закон “относительного и абсолютного обнищания пролетариата” в действии.
Нам часто приходится слышать претензии, исходящие как от представителей правых, так и левых взглядов. Смысл их в следующем: вы пользуетесь теорией которой больше ста лет, она не отражают современности, её нужно переработать, пересмотреть или вообще, заменить другой. Между тем В.И. Ленин еще в 1912 году писал следующее:
“В последнее время вся фальшь подобных утверждений вскрывается перед массами все более и более наглядно. Дороговизна жизни растет. Заработки рабочих, даже при самой упорной и наиболее удачной для рабочих стачечной борьбе, растут гораздо медленнее, чем повышаются необходимые расходы рабочей силы. А рядом с этим богатство капиталистов возрастает с головокружительной быстротой. По данным буржуазных социал-политиков, опирающихся на официальные источники, заработная плата рабочих в Германии возросла за последние 30 лет в среднем на 25%. За тот же период времени стоимость жизни повысилась по меньшей мере на 40%!!
И съестные продукты, и одежда, и топливо, и квартиры — все поднялось в цене. Рабочий нищает абсолютно, т. е. становится прямо-таки беднее прежнего, вынужден жить хуже, питаться скуднее, больше недоедать, ютиться по подвалам и чердакам.
Еще нагляднее, однако, относительное обнищание рабочих, т. е. уменьшение их доли в общественном доходе. Сравнительная доля рабочих в быстро богатеющем капиталистическом обществе становится все меньше, ибо все быстрее богатеют миллионеры.”
Изменилась ли в корне ситуация сегодня? Реальные денежные доходы россиян беспрерывно сокращающиеся на протяжении 2014–2018 годов, в первом полугодии 2019 года снизились еще на 1,3% в то время как за последние два года число долларовых миллиардеров в России увеличилось на 29 человек.
В ситуации когда жизнь постоянно становится дороже не мог не начаться рост потребительского кредитования. Большинству россиян зарплаты еле хватает на удовлетворение базовых потребностей. Поэтому любая непредвиденная ситуация, будь то болезнь или поломка стиральной машины, подталкивает людей в объятья к кредиторам.
Обеспокоенный двузначным ростом потребительского кредитования в России ЦБ ухудшил банкам условия для кредитования клиентов с большой долговой нагрузкой. Однако борьба со следствиями проблемы, а не с её причиной, ожидаемо не достигла никаких результатов. Теперь люди стали обращаться за кредитом не в банк, а в микрофинансовую организацию, в результате попадая в долговую яму.
«Людям просто некуда деваться, особенно на фоне ужесточения требований к заемщикам со стороны банковских кредитных организаций [с 1 октября 2019 года]. Чудес не бывает, людям надо же на что-то жить. У микрофинансовых организаций нет таких жестких требований. [Для крупных кредитных организаций] нужны справки 2-НДФЛ, определенный уровень подтвержденного дохода. Банкам нужно время на рассмотрение кредитов. Процент в микрофинансовых организациях значительно больше, но зато процедура проще: паспорт есть — вот и получил кредит», — объясняет директор стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев.
Главное в работе кредитора – получить свои деньги обратно и с процентами. Крупные банки добиваются этого проверяя кредитную историю клиентов, подтвержденный доход. Микрофинансовые организации же прибегают к услугам коллекторов, выбивающих долги из граждан любыми средствами, неограниченными даже законодательством РФ. Таким образом рыночная экономика приводит к случаям, наподобие Трагедии в Кормовище – Андрей Сидоров убил свою жену и сына и сам пытался закончить жизнь самоубийством. Таким образом он, доведенный до отчаяния, пытался защитить свою семью от действий коллекторов. По рассказам знакомых, Сидоров перехватил несколько тысяч в микрофинансовой организации до зарплаты, но остался должен в разы больше — а коллекторы, видимо, давили настолько, что психика парня в итоге не выдержала.
Проблема обнищания и закредитованности населения отнюдь не уникальна для России. Так долги стали серьезной проблемой для каждого десятого жителя Германии. По данным агентства Creditreform, в 2018 году 10,04 процента граждан — 6,9 миллиона людей старше 18 лет — имели непосильные кредиты и регулярно задерживали выплаты.
Таким образом мы на практике видим подтверждение словам классиков марксизма, выявивших общие законы и принципы развития капитализма. Пока существуют классы, пока одни владея средствами производства присваивают результаты труда других, вынужденных продавать свою рабочую силу чтобы свести концы с концами, марксистская теория останется прежней в своих положениях и вряд ли кому удастся их в корне пересмотреть.
Источник:
1. “Новая Газета” – “Игра на выбивание”, 15 ноября 2019 года.
2. “РБК” – “Социологи выявили переставших брать в долг россиян”, 7 августа 2019 года.
3. “Лента” – “Они не научились обращаться с деньгами”, 9 июня 2019 года.
4. “РБК” – “В России за два года появилось 29 новых долларовых миллиардеров”, 19 апреля 2019 года.